证券时报记者Sun Lulu Qin Yanling 2015年6月22日，前中国银行监管委员会发布了“建立私人银行发展的指南”（因此从因此被称为“意见”），建议积极鼓励合格的私人企业开始根据法律开始建立私人银行。自从第一家私人银行于2014年底正式开业以来，私人银行集团经历了第一个十年，所有者的总规模超过了2.1万亿元人民币，到2024年底。 在开放的头几年经历了快速发展之后，在过去的两三年中，私人银行集团的内在化变得更加重要。尽管领先的银行面临着懒惰的有效融资需求，网上利益狭窄的挑战，以及财产压力的质量。 期待接下来的十年，一些私人银行采访大喊：“首先留下来现场直播”，一些私人银行正朝着从金融零售业到金融行业的快速抗拒行事线。无论每个家庭的情况有多大不同，该群体仍然希望提供充分的效果，从而使私人资本勇于冒险和尝试的勇气的好处在探索中国银行业在控制风险范围内通过最佳管理和精神培训范围探索中国银行业的作用。 争夺立足点 “引入建立私人银行的私人资本在传统的银行领域没有任何优势。穆拉一开始，我们应该寻找不同的独特开发，并创建具有独特功能的金融产品，以在市场上占有一席之地。”中国银行业监管委员会主席，在2015年在2015年参加国务院信息办公室的新闻发布会时，显然是在何时授课的。 数字技术和中小型团体的交付是在过去十年中，不仅探索了银行发展历史的独特象征，而且还探讨了这一业务的不同道路。 “如果我被要求对19个私人银行进行分类，我将把它们分为三类。”南部地区的一家私人银行的高管告诉《美国证券时报》记者，第一类是集中的数字运营，从使客户到takecustomer到中端贷款批准，而贷款后管理则完全在线；第二类是根据股东的背景特征加深地方业务，扎根于当地并开展业务；第三类是具有模糊的定位，并且业务在前两个之间，这与贷款帮助业务基金类似。 该银行的上述私人主管表示，一流的银行在去年的数字金融探索中发挥了领先和典范的作用，尤其是在零售金融中l数字化和小型和微型融资的数字化。 “在过去的十年中，中国的许多金融机构根据一流的私人银行的数字建设而改变了自己。”上述私人银行主管说，尽管第二类私人银行可能在数字建设中没有强大的勘探和演示效应，但他们也开始了自己的发展发展道路，因为它们已经扎根于当地。 根据2024年的年度报告和公共信息，从员工组成的角度来看，9家私人银行在2024年底之前揭示了科学和技术人员与银行员工的比例。其中，反商人银行技术人员的比例，银行和Webank的寿司银行和网络银行和网络超过50％，同时超过了50％，而利益SASA67675％；蓝海银行技术人员，Zhenxing Bank，Fumin Bank，Xisha的比例NG银行，Huarui银行和Minshang Bank从11％到45％。 十年的数字化，不同的功能 在研发投资方面，私人银行以“真实资金”进入市场后也建立了护城河。其中，2024年在ANT商业银行进行技术投资的比例高达36％，而网络机构的研发成本比例同时将占营业收入的7.72％；在其他私人银行中，寿司银行的研发费用约为6％。中东银行在2023年宣布，在运营收入技术的投资比例将保持在每年5％以上。对于其他行业机构，对收入技术的投资比例仍为3％-4％。 “尽管总体上已经建立了19家私人银行，但这些人是互联网财务或金融技术的最'亮点；由于某些分支机构和一些私人银行的员工，无论前面（股东）C，Insame time，因为时间技术，（私人银行）正在尝试采取互联网和技术路径来快速发展其业务。 “告诉记者，在实际开发过程中，由于技术捐赠，股东的背景，资本实力和其他银行的其他差异，目前的差异与数字能力，甚至是私人银行能力的运作。 “技术是一种工具，它不能照顾一切。在过去的十年中，私人银行集团以前'超级巨星对银行开业的信念，因此它陷入了许多陷阱。” Chongqing Fumin Bank总裁Zhao Weixing告诉记者。 Zhao Weixing在过去十年中对中国数字化转型的成就具有自己独特的观点。一方面，在他看来，促进中国银行业甚至过去十年整个金融业的转型的主要驱动力是技术。但另一方面，从资源投资到建筑能力并不是简单的线性关系。关键是金融机构必须首先阐明其目标客户定位，然后解决通过技术获取客户的缺点。 探索过程中不可避免地，“支付学费”是不可避免的。 Zhao Weixing说，开放式银行的概念是Napakapopopular。许多私人银行，包括Fumin银行，都陷入了误会，他们认为，只要您访问不同的端口数据和数百个端口数据，您就可以建立一个开放式银行，这确实“将银行拖到死亡”。 “ Fumin Bank一直在访问道路 - 应用程序门户网站处于高潮，但后来发现90％的方案对客户获取无效。” Zhao Weixing说，广泛的可访问性并未找到适合自己的目标客户，并且没有形成自己的风险偏好，这是一家公司银行资源的消费。 一些从事信贷业务的私人银行认为，由于“银行，商店”政策要求，私人银行只能通过在线渠道扩大您的业务。过去，许多私人银行与许多外部交通门户（例如电子商务平台）合作，以使客户在线上，这带来了两个效果：其中一个是他们没有发展自己的独立数字风险筛选功能，依靠外部平台的客户建议以及更多的角色扮演角色；其他人则接受了许多情况，从而导致数字风险控制模型的培训来源分散。 Webank总裁Li Nanqing写了一篇文章，指出支持包容性融资的数字银行在工具要求方面主要包括三个方面，尤其是技术能力：首先，他们需要具有产品交付能力；其次，他们必须有一个非常较低的安全操作和维护成本以产生成本匹配结构以支持业务开发；第三，他们必须具有支持高结论交易量表的能力。数据表明，在2024年，单日金融网络交易的数量超过14亿，与此同时，家庭的平均IT运营和维护成本的平均水平在低2元的水平上受到监管。 站在发展的分支 从2017年到2021年，私人银行的资产规模增长了8倍以上。 2022年后，私人银行开始“放慢脚步”。在过去的三年中，私人银行同比资产规模的年增长率分别为8.5％，10.2％和9.5％。 随着私人银行逐渐揭示其2024年的年度报告，更清楚地看到了外界的增长量表背后的群体图片。 2024年，行业的运营压力增加了。在这19家银行中，只有10家实现了POS运营收入的IT活性增长，而其余9个实现了负增长；一些银行面临着增加不良贷款利率的压力，导致供应规定的大幅增加，最终的一些银行甚至经历了资产规模的收缩和运营损失。 “现在稳定的拥有质量比扩大业务更重要。”北部地区一家私人银行的总裁告诉记者，私人银行已经进入了M Stagerapid的增长，将来，他们必须保持对发展和控制风险的稳定节奏。 更改是该小组面临的常见测试。特别是在发布“加强商业银行对互联网贷款援助业务的管理并提高金融服务的质量和效率的通知”（因此，从称为“通知”），业务帮助提供了许多私人银行希望进一步增强的贷款援助。在行业看来，新法规的最重要影响是，必须完全表达向贷方收取的所有费用，并且综合贷款费率不超过每年24％。 “通知”将于今年10月正式实施，私人银行的转型将结束。 “现在，所有新的Entrepreneurso贷款帮助都被停止了，我们还研究了如何制止现有业务。”从事信贷业务的上述私人银行家告诉记者，贷款利率不应超过24％的年度，这对于某些中小型银行来说很难弥补票房的总成本，并在信用的风险和客户的信用额度上付出了独立的客户信贷成本。严格要求私人银行可能不会离开该省进行存款和贷款业务。 此外，SA对本地运营和业务帮助的要求更严格，许多接受采访的私人银行也对反收集黑色和灰色i也感到头疼ndustry。一名私人银行家参与了向记者解释的资产护理业务，目前尚无针对收集行为的特定标准的法律法律要求，因此不乏确定是否正确使用该收藏品。一些反收集组织（例如黑人和灰色行业）广泛促进了口号，例如利率暂停，利率降低和信用维修，并以提供所谓的正确保护服务的名义，它们确实可以帮助客户异常付款；他们利用金融机构为自己的声誉付出的重要性并提出不正确的请求，从而导致银行的大量恶意投诉和债务违约率上升。 在股票游戏下找到一种方法 面对转型，通过数字能力支持风险控制和业务变化的挑战仍然是私人禁令的不变且可持续的发展KS。 Zhao Weixing认为，如果小规模的银行想建立数字风险控制功能，那么关键是首先确定目标客户群，然后执行详细的任务并加深任务，并继续在风险模型中练习。 “私人银行的优势肯定是在金融技术中。除了技术发展外，如果我们可以探索与生态系统级别上与生态系统技术相关的数据管理问题和消费者权利保护问题的某些标准和方法，它也是私人银行维持其技术效益的特定方式，并在“长期”研究中，将其“延长”的研究成立。中国告诉记者。 他建议该地区的私人银行可以依靠当地信贷信息平台，工业链和供应链的股东等，以澄清自己的特征，例如绿色财务，技术财务，工业金融等，使用数据并使其改进，并发展自己的技术收益。 实际上，一些私人银行开始将重点转移到业务上，从财务转移到行业技术和金融，寻找新的业务增长。 For example, webank was approved to establish a subsidiary of technology in Hong Kong last year, and plans to use technical achievements and practical experiences to put together a market overseas of "Belt and Road" by Hong Kong, providing technological services to digital banks, traditional financial institutions, and the first private banks in China, and the first private banks in China, and the first private banks in China, and the first private banks in China, and the first private banks in China in中国，被批准建立技术的子公司。 2024年，Fumin Bank提出了创建“工业生态银行”的目的通过全面处理的金融服务，工业供应方案和工业零售业的交付以及一年中收入和净收入的“双重增加”，通过全面处理的金融服务，交付工业供应方案和工业零售，连接流量和向下的链条。 Zhao Weixing表示，银行业先前制定的数字供应链融资更专注于连锁业务的业务的流程，并根据订购连锁业务的信息为上游供应商提供融资服务；相比之下，流动业务的数字化过程较慢。然而，在近年来，数字管理的导航，定位和定位系统等技术的开发中，下游节点的数字转换（例如物流和仓库）加速了，推动了信息流的数字化，资本流向某些行业的logistik，以向银行提供工业金融服务。 Zhao Weixing认为互联网零售信用i现在是股票游戏季节。如果过去的十年是金融零售商数字化的时期，那么工业金融的数字化的窗帘正在缓慢开放。小型和微型企业是与工业连锁店的联系。当工业链进行数字监控时，银行可以通过自己的风险控制模型接管小型和微型企业的许多潜在金融服务。 如何定位未来十年？ 根据2024年州政府宣布的金融银行机构合法人员的金融管理名单，全国有4,295个金融银行业机构；到去年年底，银行业的总规模超过444万亿元。相比之下，私人银行只是银行业的一小部分，而不论房地产的数量和规模如何。根据“意见”，促进私人银行的发展是一项深化的建议金融体系改革，刺激金融市场守夜并优化金融机构体系，并鼓励私人银行进行“产品，服务，管理和现代技术”。 站在发展的发展中，“找到正确的方向”是监管指导和从业者重新想象的共同目标。 TEACHING A Credit Research ReportThat in recent years, regulatory authorities have strengthened barriers around key areas such as out-of-site loans, internet deposits, and third-party cooperation: on one hand, by policies such as restricting cross-regional business development and banning non-surgery platforms from attracting deposits, they have forced private banks back to locals, they have forced private banks back to locals who have returned to the locals who have returned to the locals who have返回当地人，那些返回当地人的当地人，他们返回了当地人o返回当地人的当地人，他们返回当地人是私人银行，拥有私人银行和私人银行，这些当地人经营着当地人，这些当地人是私人银行和自通道的当地人；另一方面，他们强烈控制了合作机构的外包风险，要求他们增强独立风险控制能力，避免过度依赖合作机构，并导致“空心”的结果。同时，他们要求建立合作机构的副本和退出机制，并严格禁止使用非法收集行为进行沟通，并加强对消费者权利的保护。 “监管当局专门引入了最新和目标的新贷款援助法规。”刘小钦告诉记者，即使贷款援助机构在短期内将规模量表的迅速扩大带给了银行独立风险控制能力和过度依赖合作合作机构的ACK将导致高度集中银行风险。 “通知”坚持某些私人银行摆脱路径，“这对于银行寻找扩大其真正客户的方法是最重要的。” Liu Xioochun还建议，可以在各种规模的机构之间定义监管政策，但应保持相对稳定的监管指标，例如允许风险允许的指标；在此基础上，必须将私人银行自由地与市场充分竞争并发展自己的特征。 上述私人银行高管认为，“银行，商店”和业务本地化的要求对私人银行获得了更多的障碍，无法获得客户并扩大业务。 “我们仍然应该为私人银行提供一定数量的变更空间，并允许私人银行在指定的以类似于沙盒给药的方式范围。” Zhao Weixing还认为，他希望提供适度关联的环境政策，以便私人银行扫描在飞行员银行改革中发挥特定作用。试点改革和私人银行的变更是大型银行的各种补充。否则，大型银行不会因为其规模的影响而努力进行创新的尝试。私人银行将建立第一手探索，这将对该行业的预防和控制承担一些总体压力，一旦找到了一条路，大型银行就可以通过从优势和劣势中研究来进行调整。 金融的官方帐户 24小时广播滚动滚动最新的财务和视频信息，并扫描QR码，以获取更多粉丝效仿的好处（Sinafinance）
